近日，建行沈阳沈河支行辖内建筑大学支行在办理柜面业务时，依托反洗钱监测系统预警，及时发现并处置一起利用个人账户进行可疑资金交易案例，揭示了当前洗钱活动向校园渗透的风险动向。
柜员在为客户办理存款时，系统提示账户交易异常。经核查，开户人王某登记身份为在校学生，但其账户近期交易频率与资金规模均远超正常学生收支水平。账户频繁接收来自多地个人的小额资金，随后几乎实时通过手机银行转至其他陌生账户，且交易多发生在深夜凌晨。这一“快进快出、不留余额”的模式，与洗钱活动中常见的“过渡账户”特征高度吻合。经柜员与营运主管分析后，认为学生群体社会经验相对不足，金融风险防范意识较弱，其账户容易被不法分子以“兼职”“赚佣金”等名义诱导利用，成为非法资金分散转移的渠道，此类交易往往刻意规避大额监控，隐蔽性强，给资金链追溯带来困难。工作人员立即开展客户尽职调查，王某最初声称资金为“网络兼职佣金”，但未能提供任何证明材料，随后未办理业务便离开网点。
该案例也为公众与金融机构敲响警钟。今后将持续加强开户环节及存续期间的客户身份与交易背景审核，特别是对年轻学生等群体提升风险关注度。同时，呼吁广大市民务必保管好个人账户，警惕出租、出借银行卡等行为，共同维护金融安全与稳定。
